個人向け国債の固定3年と固定5年を1000万ずつ購入してみた

定期預金よりも個人向け国債

投資はNISA、iDeCo、特定口座で
コツコツ積立するとして
すぐに積立に使用しない
普通預金の置き場に迷ってました。

普通預金もだいぶ金利が上がってきましたが
どうせ寝かすならもっと上を
というわけで定期預金を検討していました。

しかし！個人向け国債のほうが
定期預金よりも金利が高いのです。
国債なんて自分とは関係ない、
遥か遠くのお話と思ってましたが…

個人向け国債初心者ではあるものの、
どうにかお得に買える方法を調べたところ
いろんな会社がキャンペーンしてます。
中でもSMBC日興証券が太っ腹だったので
速攻で口座開設しました。

たとえば1000万の場合、
変動10年債 → 16000円
固定5年債 → 13000円
固定3年債 → 10000円
をプレゼントです。これはお得…

2026年1月募集2月発行の利率も
変動10年 → 1.39%
固定5年 → 1.59%
固定3年 → 1.30%
と、まったく悪くなかったのです。

しかしインフレ時代に株ではなく国債？
円のまま目減りさせていいのか？
などの疑問を解消できず、
検討しているうちに時間が過ぎて…

ただ、TradingViewで確認したところ
日本国債の金利はまだ右肩上がりなので
焦る必要はないと。

その月に募集が始まったあとも
市場の金利動向を確認できるのは
かなり有利だと思いました。
まだ上がってたら見送ればよいのだと。

ラッキーなことに2026年2月募集3月発行は
変動10年 → 1.48%
固定5年 → 1.66%
固定3年 → 1.39%
と、1月の利率をさらに超えてきました。
これでようやく腹は決まりました。
どうせしばらく使わない預金なので
1000万円行ってしまいましょう。

大金を移動させるのはいつも緊張します。
まずは練習で10万だけ資金移動して
固定3年をポチっと購入。

特に問題なく買えたので残り990万を購入。
何度も確認しながら手を震わせながら
ボタンをポチっ。
無事に買えたようです。良かった…

再度、TradingViewで確認したところ
2月の金利の値動きは頭打ちになっていて
3月は期待薄だったので
今のうちにということで
追加で固定5年も1000万円購入しました。

日本の金利上昇局面なので
変動10年が有利とは言われています。

しかしながらインフレ時代において
やはり資産を守るのは
株とゴールドだと思ってるので
変動10年は個人的に対象外です。

最後に0.1%から3%までの利率と
利息の早見表を置いときますね。
100万投資した場合で
上段が税引前、下段が税引後です。